Künstliche Intelligenz Versicherungsbranche

KI in der Versicherungsbranche - jeder Versicherungsnehmer hat seinen individuellen Tarif

  • Alles begann mit einem erfolgreichen Data Science-Projekt bei der Signal Iduna Versicherung 2018. Mittlerweile ist es eine nachgefragte KI in der Versicherungsbranche
  • Inzwischen durften wir das dritt- und viertgrößte Versicherungsunternehmen Chinas und die Nr. 5 in Japan als Kunden willkommen heißen. Erfahren Sie mehr über unser überarbeitetes Produkt RiskProphet AI

Herausforderungen

In der faszinierenden Welt des Versicherungswesens, konkret des Reiseversicherungswesens, hat HighPots einen Meilenstein erreicht. Unsere Künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche heißt RiskProphet AI. Sie hat die Art der Tarifberechnung verändert und die Erwartungen der Versicherungsunternehmen übertroffen. Früher waren Reiseversicherungstarife von starren statistischen Berechnungen abhängig, bei denen Versicherungsmathematiker auf historische Daten zurückgriffen, um Risikobewertungen vorzunehmen. Diese herkömmlichen Ansätze führten zu Standardtarifen, die oft nicht mit der dynamischen Realität des Reisemarktes Schritt halten konnten. Wir starteten das Projekt 2018 mit Signal Iduna im Bereich Reiseversicherungen (Reiserücktritt und Reiskrankenversicherng). Folgende Herausforderungen waren bei der Etablierung der KI in der Versicherungsbranche zu meistern:

Folgende Herausforderungen mussten bewältigt werden:

Beschaffung von Reisedaten

Validierung der Daten

Strukturierung und Parsen der Daten

Relevanz der unterschiedlichen Reisedaten

Testen, ob das KI-System besser ist, als das der Versicherungs-Mathematiker

Automatisierung Rücklauf und Bewertung von Stornierungen und Schadenfällen

KI in der Versicherungsbranche - Vorgehensweise

Die HighPots-ML-Komponenten änderten die Tarifierung bereits 2018 für einen deutschen Versicherungskonzern. Mittlerweile ist das System intelligenter und umfassender geworden.
In Echtzeit analysiert die Künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche deutlich mehr Parameter als lediglich die Klassiker, wie z.B. Reisedauer, Alter der Reisenden, Reisepreis, Urlaubsland, oder den Wohnort der Reisenden. Jeder einzelne Reisende erhält nun einen maßgeschneiderten Versicherungstarif, der seine individuellen Risiken und Bedürfnisse genau widerspiegelt. Am Ende sorgt dies nicht nur für eine faire Behandlung der Reisenden, sondern auch für finanzielle Vorteile für die Versicherungsunternehmen.
Die HighPots RiskProphet AI geht jedoch weit über die bloße Kalkulation von Tarifen hinaus, - sie verbessert sich permanent. Durch kontinuierliches Lernen, nicht nur aus eingetretenen Schadensfällen, sondern auch aus nicht-eingetretenen Szenarien, verbessert die KI ständig ihre Prognosefähigkeiten in Real Time. Das Resultat ist eine präzise Risikoeinstufung in Echtzeit, die den Versicherungsunternehmen ein bisher unerreichtes Maß an Risikokalkulation bietet.

Ergebnisse

Und das ist erst der Anfang. In der nächsten Version des KI-Produkts wird nicht nur an der Perfektionierung der individuellen Versicherungstarife gearbeitet, sondern ebenfalls an der Gestaltung individueller Vertragsbedingungen, die zu den individuellen Versicherungstarifen passen. Die KI-Versicherungstarifierung wird dadurch nicht nur personalisierter, sondern auch transparenter und flexibler. Des weiteren werden wir die KI auf einen benachbarten Versicherungsbereich, die Krankenversicherungen, ausdehnen. Der Unterschied zwischen einer Reisekrankenversicherung und einer Krankenversicherung ist weniger groß, als das auf den ersten Blick vermuten lässt.

Trainiert wurde die KI in der Versicherungsbranche anhand von Daten, die uns GDS-Provider wie z.B. Amadeus zur Verfügung gestellt haben, sowie mit Daten von Versicherungsunternehmen. Die HighPots-KI wird aktuell bei einem japanischen Versicherungsunternehmen verprobt.
Die ersten Ergebnisse sind vielversprechend. Ansprechpartner für dieses Produkt ist unser Leiter für Forschung und Entwicklung, Rüdiger Off (ruediger.off@highpots.com).


Reiseversicherungen - Gewinne für Versicherungsunternehmen und Verbraucher vor und nach dem Einsatz von KI

KI in der Versicherungsbranche

Analysierte Anzahl

100 000

Reiseart

Pauschal-Reise

Alter der Reisenden

zwischen 40 und 60 Jahre

Art der Versicherung

Reiseversicherung pro Urlaub

Anzahl Versicherungsunternehmen

5 verschiedene Versicherungsgesellschaften

KI-Umgebungen

TensorFlow mit permanentem Lernen in Echtzeit (HighPots AI Open Source Cloud)

Überraschend für Versicherungskonzerne

Das Alter ist ein entscheidender Parameter, aber das bedeutet nicht, dass die ältesten Menschen die größten Kostentreiber sind.

Versicherunsgtarife

Vergleichbare Versicherungsleistungen in den Bereichen Reisekranken- und Reiserücktrittsversicherung bei allen 5 Versicherungsgesellschaften

„Als Abteilungsleiter verantworte ich den gesamten Reiseversicherungsbereich. Mit HighPots arbeite ich seit mehr als 5 Jahren erfolgreich zusammen. Ich kann HighPots als SW-ingenieurwissenschaftliches Dienstleistungsunternehmen sehr empfehlen. Die Beratung als auch die SW-Entwicklung ist von hoher Qualität und unkompliziert.“

Ansprechpartner Referenzprojekt KI Versicherungsbranche

Michael Berlin

Leiter Bereich Reise Signal Iduna

Schlussfolgerung